降准降息轮番“榨汁”，百姓钱包一再缩水，怎么办？

当人民币汇率连续暴跌至6.4044，创出四年新低，使得本已动荡不堪的A股雪上加霜，加速堕落至3000点以下，重压之下，8月26日，央行再度伸出降准降息的救援之手：将金融机构一年期贷款基准利率下调至4.6%、一年期存款基准利率下调至1.75%。

这已是央行年内第三次降准、第四次降息，央行如此反复折腾，那底为哪般？

一般而言，当市场资金流动性出现严重不足，央行即会通过降准降息，或扩大逆回购、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）等手段，释放资金流动性。

降准，即降低银行存款准备金率，让银行里更多的钱流到市场上，以此刺激消费、投资、出口业务的发展。

降息，即降低存、贷款基准利率，降低贷款人压力的同时，存款人利息也会相应减少。

众所周知，金融市场剧烈波动，引发央妈紧急出手，意在力挽中国经济下行狂澜，那与普通百姓的到底何干？

第一，降准后，市场上资金流动性增加，也许企业的日子会相对好过，但对于普通百姓而言，更直接更严酷的事实是通货膨胀：市场商品总量不增加的前提下，钱却增加，这将意味着钱比原来更不值钱，相同的钱购买的商品量将减少。反映到日常生活，我们会发现大量日用品价格、房租、出行费用等等生活成本集体上涨。降准幅度越大，引发的通货膨胀幅度就可能越大，而整体经济状况一时难以好转，百姓工资依然原地踏步，日子也就过得越发艰难。

第二，降息后，若按商业银行5年期以上贷款基准利率从5.4%下调为5.15%。按贷款200万、30年等额本息还款来算，借款人每个月还款额能减少约310元。较明显的是，降息更多利好借款额度偏大的企业或个人，对于贷款额度本就有限的老百姓，影响甚微。另外，因为一般银行存量房贷利率调整步伐滞后半年，而银行理财产品利率三月内即会明显降低，所以降息对百姓更直观的影响是：贷款月供减少有限，理财收益直线下降，钱包面临缩水。

真相往往隐蔽而残酷：央妈不厌其烦，一再出手，长期利好是企业（虽然也许利好有限），而直接遭殃的是老百姓的钱包。

有点尴尬的是，继央妈连续降准降息后，股市却难以领情，走出一波又一波跌跌不休的惨淡行情，碾碎了一批又一批股民的发财梦或回本梦。大多数人没来得及赶上牛市的盛宴，倒是一次又一次咀嚼到了熊市的苦涩。

但中国股民向来属于“不倒翁”系列，总会在股市收割机一次次碾压过后，一次次忘却惨痛、原地“复活”，将有限生命重新投入到无底限的股市中去。

是股民记性太差，还是天性愚钝，不知悔改？

当然不是。

真正原因在于，勤劳节俭的中国老百姓，手头从来不差钱，但大把积蓄却始终难以找到生钱出路。躺银行吧，还赶不上通货膨胀；炒黄金、期货、邮票、古玩吧，比炒股票更小众更悬疑更高深，还更容易上当受骗，亏血本都不知找谁。

既然如此多积蓄有如此旺盛的理财需求，那当今到底有哪些值得关注与尝试的新兴理财手段？

除了没有手机不识字的文盲，在互联网中洗礼成长起来的708090乃至00后，受马云“余额宝”的影响，一定不会对互联网金融陌生。目前来看，互联网金融产品主要分为三种：第一类是以网上银行、证券网上交易以及保险产品为代表的互联网化的传统金融业务；第二类是以余额宝、阿里小贷和京东白条为代表的网络金融产品；第三类是P2P网络贷款和众筹融资等为代表的全新互联网金融产品。

在很多人眼中，也许依然陌生而危险，而其实它已在国内民间“野蛮”发展七八年。当国家开始重视并大力扶持P2P行业，并已出台相关政策以加强监管、防范风险时，P2P投资的甜蜜时期已然消失。

你知道吗？P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是:个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系，并完成相关交易手续。在过去的几年里，多数P2P投资的收益高达18%，几近银行一年定存收益的8倍，但在此次央妈几番降息的货币宽松大背景下，的投资收益也将一路降低，但依然会在12%左右。

如果你对互联网金融知之甚少，也许会说，P2P网贷公司听着不太靠谱，但试问下，银行靠谱吗？股市靠谱吗？哪个平台值得你托付全部积蓄？风险总与收益形影相随，存在巨大潜在利益的地方，越容易成为骗子的温床，所以越需要长点智慧、擦亮双眼，看准平台。

当你有一天，发现自己出手投资时游刃有余，能与风险大胆共舞时，你的钱包绝对不会空空如也，而是鼓鼓囊囊。

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