近年火爆的P2P网贷市场，收益高、交易便捷的理财渠道，受到不少网民的青睐。由于互联网的便利性，很多工薪阶层，也加入了P2P网贷理财大军。我们同时注意到，光是在2014年，根据媒体的报道，跑路的P2P网贷平台就超过上百家。上班一族，时间、精力上有限，有没有便捷的方法，快速分辨出P2P网贷平台的安全可靠性呢？ 其实，没有专业金融知识，也可以从简单的常理找到窍门，从倒闭、跑路的P2P网贷平台，可以发现出一些规律，因此安全P2P网贷理财是有章可循，只要洞悉平台的运行机制，评估其模式是安全的，即使监管法规尚未出台，仍有安全获利的机会。现在P2P网贷平台大量涌现，很多都是传统小贷公司出身创建的平台，在宣传方面不惜重金在投资奖励、新闻媒体、名人效应、网络水军、考察观摩团、豪华甲级写字楼等方面宣示平台如何“可靠”，这样的P2P网贷平台就可靠了吗？实际上，倒闭、跑路的上百家P2P网贷平台，不乏有自我炒作得非常有实力的P2P网贷平台。跑路的平台是无论是主观的动机不纯，还是客观的经验不足，资金一旦断裂，跑路的受害者投资人，将面临血本无归的困境。 因此，工薪一族，在时间精力方面，无法对每个平台的实力背景去实地考察、核实平台的宣传内容，网络上水军泛滥又不可尽信。但是可以从两方面着手，洞悉P2P网贷平台的安全可靠性。
第一， 谁给我做担保？
很多P2P网贷平台声称给投资人做本息担保，非常有诚意的，但是要知道给我做担保的是谁？目前P2P网贷平台给投资人担保的有两类担保公司，一种是非融资性担保公司，这类担保公司仅需在工商局注册登记，注册资金3万元即可，国家对其业务没有硬性监管要求，但不能从事融资性担保业务。另一类是融资性担保公司，由银监会《融资性担保公司暂行管理办法》严格监管，一是资质门槛非常高，部分省市注册资金要求在10000万以上。二是经营许可范围不一样，根据规定借款人是企业的话，属于项目融资，融资性担保公司获项目融资担保的经营许可。三是为担保人代偿的责任准备金有硬性监管要求，根据规定，融资性担保公司必须计提一定比例的责任准备金，当借款人逾期或跑路的时候，担保公司有足够的支付能力，垫付给平台投资人，而非融资性担保公司却没有实力和法规的安全保障。因此，P2P网贷平台承诺本息担保的公司为融资性担保公司的话，安全系数非常高，如果是非融资性担保公司的话，要慎防被“跑路”的风险。
第二， 我的投资款给了谁？
资金流转方式是判断平台安全可靠性重要的方法，根据银监会2014年4月21日新闻发布会的监管指引，平台必须保持中介性质。但目前很多平台，投资人充值的时候把钱打到了平台的账户，充值的时候可以留意第三方支付商户的名称，一般收款人是XXX科技公司、XXX信息公司、XXX资产管理公司、XXX顾问公司等的就是平台的账号，相当于把钱给了一家中介公司，这带来非常大的安全隐患。 在成熟的二手房交易行业，中介撮合好买卖双方之后，买家是把房款支付到银行第三方资金托管账户，中介帮忙完成了房产证过户到买以后，卖家才能取得房款。但是作为中介的P2P网贷平台，收到投资人的资金，一定会交付给借款人吗？如果平台动机不纯，搞个虚标，投资人的资金又流转到哪里了呢？ 因此，投资人只要在充值的时候，看看收款人是谁？如果是一家代表平台中介的公司，资金就有被转移、挪用、侵占的风险。P2P网贷市场出现了专业的第三方资金托管平台，可以规避上述风险，安全的机制原理，如二手房交易一般，投资人资金不经平台，直接流转到借款人账户，这样资金流转非常透明。此外，获得央行《支付业务许可证》的第三方资金托管平台，央行对其有严格的法规监管，投资人权益依法受到保障。资金在第三方资金托管平台的流转，融资性担保公司、P2P网贷平台在技术上无法接触到投资人的资金，在机制方面各施其长、在资金方面又相互钳制，这种模式，对投资人的资金安全来讲，无疑是最安全的保障方法之一。 有人担心，P2P网贷平台接触不到投资人的资金，跑路没有任何意义，那如果是融资性担保公司和第三方资金托管平台跑路怎么办？众所周知，融资性担保公司、第三方资金托管平台要获得《融资性担保机构经营许可证》、《支付业务许可证》本身就需要非常雄厚的实力，涉及资金上亿以上，并且在监管层面有银监会、央行主管部门的高压监管，为了少量资金而跑路，就像俗语说的为了棵小树放弃整个森林，也不符合常理。我个人认为，重点可以关注地区性省级融资担保公司和转注于金融领域的专业第三方资金托管平台，声誉良好、资金实力强的融资担保公司，以及信誉口碑良好的资金托管平台，这类P2P网贷平台安全可靠性更胜一筹。
综上所述，虽然P2P网贷平台安全可靠性参差不齐，在水军横行泛滥的网络时代，工薪族必须保持理性的心态，主要把握好以上2各关键要点，依然可以安全的享受互联网带来的便利，安全理财，增加收入。
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