武汉汉阳区票据承兑担保哪家最专业

如何防范银行承兑汇票违规案件

  票据业务作为在结算业务基础上发展起来的一项传统业务，对于满足企业短期资金需求，改善银行服务功能，提高资金流动性，降低经营风险及融资成本，提高资产质量和经济效益等都具有独到的作用。

　　票据业务作为在结算业务基础上发展起来的一项传统业务，对于满足企业短期资金需求，改善银行服务功能，提高资金流动性，降低经营风险及融资成本，提高资产质量和经济效益等都具有独到的作用。
 
　　但在其发展过程中，以票据诈骗为主要方式的违规案件也时有发生，这不仅给银行造成重大经济损失，而且扰乱了正常的结算程序。票预安专业查询银行承兑汇票挂失监控预警。票据风险已经成为继不良资产之后金融机构新的风险表现形式。因此加强银行承兑汇票业务风险的防范势在必行。
 
　　违规的主要形式及原因
 
　　一、集团公司通过关联企业或关联交易套取银行信贷资金。
 
　　集团企业内部往往组织关系错综复杂，关联方交易频繁，资金往来较多，其交易的真实性难以认定，一些别有用心的关联企业利用虚假关联交易之便，签发大量银行承兑汇票之类融资性票据套取银行资金，以满足其自身资金的需求。
 
　　二、企业相互串通签订假购销合同来骗取银行对之承兑。
 
　　按照现行银行承兑汇票有关规定，当出票人向银行申请承兑时，购销双方只是签订了购销合同，真正的商品交易还未发生，银行审查商品交易的主要依据是购销合同，一些企业借此相互串通签订假购销合同，以此来骗取银行对之承兑，获取银行信贷资金。
 
　　三、内外勾结，利用假银行承兑汇票骗取银行信贷资金。
 
　　内外联手、内外呼应作案是当前票据案件新的趋势和特点。极少数不法分子利用银行承兑汇票防范机制不健全，内控制度不严密，经过更改票面要素变造票据或盗取银行票据防伪技术，采用高科技手段“克隆”票据，内外勾结违规开立、贴现质押银行承兑汇票，诈骗银行信贷资金。
 
　　四、商业银行盲目扩张业务，放低条件，审查不严，违规签发，贴现银行承兑汇票。
 
　　调查中发现，极少数商业银行为了片面追求票据业务规模和表外业务收益，降低票据业务准入门槛，对票据贸易真实性确认流于形式，未按要求严格履行票据承兑的相关程序，对相关证明文件核实审查不严，存在相关要素不齐全，增加了银行票据业务风险。
 
　　导致这些问题存在的原因是多方面的，但主要原因有：一是银行承兑汇票法规不尽完善，业务操作规程不尽严密；二是银行承兑汇票风险防范机制不健全，内控制度存在盲点和漏洞；三是审核不严，有章不循，违规操作；四是经办人员风险防范意识淡薄，缺乏有效的防范措施，致使不法分子钻了管理和制度上的空子，从而形成票据风险。

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