不管你是刚毕业的单身贵族，或者是普通企业员工，甚至是公司领导，只要你觉得自己需要找银行理财师为你做一份详细的家庭理财计划，那么，请你拨打我们的 《连线理财师》电话88368216，我们的记者会第一时间帮你寻找合适的理财师，来为你解答。
投资理财的最终目的，是要让投资者的人生及家庭更为幸福，单纯的财富追逐并不会为你带来持久的幸福快乐。幸福的投资才是成功投资。如果你想成为一名幸福的投资者，那就请时刻牢记投资理财的“幸福密码”吧，不要太在意一时的得失，这样投资会更轻松更愉悦，人生的幸福也就随之而来了。
幸福需要经济基础
联合国提供的数据表明，从1990年到2008年，中国的人均寿命增长了5.1岁，达到了73.1岁。其中中国男性平均寿命为71岁，中国女性则为74岁。
中国人是越来越长寿了，目前70多年的人生可划分为不同的人生阶段，其中可规划的有大学求学阶段、购房置业阶段、结婚生子阶段、退休阶段等。每个人都希望有个幸福快乐的人生，幸福快乐的这种感觉需要我们有坚实的经济基础。不管你是30岁或40岁，从事何种职业，不管你是富人或中产阶级，都要经历这些人生阶段，而且每个阶段都需要大量的金钱开支，中国银行中山分行的吴更雄帮大家算了一笔账，具体分别如下：
A、大学学费
省外7万-8万元，而在省内6万元应能搞定。国内读书的费用仅仅只有国外读书费用的十分之一。以加拿大、澳大利亚这类广东学生热衷深造的地区来说，如果没有奖学金，大学一年的学费大概在10万元上下，住宿方面，即使选择与人合租，每年也至少要准备3万元钱。四年下来，出国读书的费用至少要七八十万元。
B、购房置业
中山市楼市2011年6月成交数据公布，中山6月份一手住宅均价6178元/平方米，而城区一手房均价7847元/平方米，镇区为5624元/平方米(均按套内面积计算)。照此计算，自购一套80平方米的商品房，城区需要约62万元，办按揭3成首付需18.6万元；在镇区需要约45万元，办按揭3成首付13万元。
C、结婚喜宴
在中山举办一场“平民化”的婚礼，也得8到15万元了，不包括买房、买车以及聘金、嫁妆等，一场婚礼举办下来，至少也得花费10万元左右，而这里面婚宴的成本是占绝对大头的。
D、生子养子
生育花费总计，包括妊娠、分娩、育儿等大概在3万元左右吧，如果选择香港产子相关的直接费用在8万元多。事实上宝宝生下来费用才真正开始！奶粉（200元一罐）每周一罐，尿片（120元一袋）一个月差不多2袋吧，每月两项费用已超过1000元。而如果雇请全日制保姆费用更高达1800-2000元/月。
E、退休养老
随着物价的持续上涨，我们的生活成本也随之水涨船高。退休后，没有了工资收入，只有非工资收入和支出。假设张先生的退休年龄为60岁，预期寿命为80岁，那么已满40岁的他还有20年的累积资产期以应付退休后20年的生活需要，如果退休后一年要花费5万元，简单计算20年即是100万元。
以上数据仅供参考，但已充分表明，人生需要花钱的地方实在太多了。一不小心，就会发生赵本山所说的“人生最大遗憾：人没死，钱花光了”。因此，对于家庭来说，需要建立一些储备计划，如充足的应急准备金、孩子的教育费用以及养老费用等，理财显得非常有必要。
设定合理的理财目标
当做好开源节流的工作后慢慢就会有钱累积下来，这时候做好资产的保值和增值就非常重要。每个人都应该学习一些投资理财知识，学习基本的投资理财概念和方法，帮自己找到一个真正的专家为自己服务，从而实现财富的保值增值。那么究竟怎样的理财目标才算合理呢？“资产的年收益率5%、6%或者10%。”吴更雄解释，把一年期的定期存款利率3.5%作为参照标准，考虑上通胀因素CPI和增长因素GDP，超过6%（不要期望太高）就算一个合理的理财目标预期。
金融危机后，资产增值仍然是国内最大的理财需求。人民币升值、热钱涌入中国，高通胀的大背景下，房地产、中国的A股、公募基金和私募基金、信托理财、贵金属、外汇、银行理财产品等等，如何进行资产配置，对广大投资者提出越来越高的要求。
在弄清楚自己的风险偏好类型的前提下，吴更雄建议：1、视乎个人的节余情况，以收藏的态度坚持定额定投基金每月几百到几千元不等。2、开通股票账户选择中国银行作为第三方存管，在股指上下震荡并处于弱势阶段，精选个股进行娱乐性的短线波段操作：3、加息的预期下，积极参与高息的短期的银行理财产品；4、美元不断贬值，适当购买纸黄金或实物金和进行外汇买卖操作（可以双向操作）；5、对于风险承受能力强追求高收益的人士，可以考虑私募基金，但私募基金的门槛比较高，起点金额最低100万元，也可以配置公募基金的一对多产品。
另外，在社保齐全的情况下，吴更雄还建议适当增加意外险的投保额度，可以把保额提高到每人50万元以上。对于重疾险要根据身体状况进行选择，如身体较好，则以定期寿险为主。保费较低，保障较高。