现在，很多人的观念还停留在旧时代的“当铺”中，用旧时的眼光来看待现在的典当行。其实典当业是现代金融业的鼻祖，在经济最发达的美国，典当行也最多，甚至还有上市公司。在昆明，我们也经常能看到一些店铺写有一个大大的“当”字，然而，与身边的银行比起来，着实让人看不清面目。
这门古老的行当，在现代的经济生活中，到底扮演着怎样的角色？在众多现代金融服务工具中它又如何站稳脚跟？本报记者探访多家昆明典当行，为您揭开古老当铺的现代面纱。
现代典当业
少有人知的另类融资
说起典当行，许多人还会把它和“拮据”、“潦倒”等字样联系在一起，尽管现在的典当行和过去的当铺有着根本不同，成了名正言顺的融资机构。
对于当铺的印象，大学生陈杰认为：“门口一个大大的‘当’字，里面是高高的柜台，冷漠的掌柜一双贪婪的眼睛盯着来者。来者要么是拿着过冬棉衣换几天饭食的穷人，要么是偷了家里珠宝换取挥霍本钱的败家子。”
“当铺？我是不会去的，生活稳定的人谁会去当东西？”
记者通过QQ聊天和街头随机采访的方式询问了150余人，结果显示，80%的调查对象不知道现在的当铺做些什么，其中有40%的人对当铺的了解还停留在过去时。
“简单地说，旧时的当铺是放高利贷的窝点，现在的典当行是为人民服务的，是政府管理的。”云南省典当行业协会常务副会长、秘书长黄利明认为，多数市民不了解典当行主要还是因为宣传不到位，“这就使得有些市民在急需资金时，对典当行望而却步。”
典车救“急” 手续简单放款快
其实典当行距离我们的日常生活并不遥远，只要运用得当，甚至会取得意想不到的效果。
一家以汽车典当为主营业务的典当公司经理李明介绍，他们有一位姓韩的客户是做出口生意的，经常发货到国外，资金流动快。去年10月，韩先生有一批货急需运往新加坡，但当时他的资金出了一些问题，15万元的运费没法支付，“这批货如果耽误，不仅货物品质会受影响，还要付给外商违约金，影响公司的信誉。”当时韩先生很着急。一个在生意上有往来的朋友提醒了他，可以通过典当行来解决这个难题。第二天韩先生就把自己的一辆爱车开到了典当行，前后不到两个小时，他就拿到了所需的15万元。
典当行其实是一种比较方便的融资渠道，与传统的贷款机构相比，向典当行贷款具有办理手续简单、审批周期短等优点，对于韩先生这样快速资金需求旺盛的小企业主来说，典当融资可谓是成本相对经济的一种方式。
“首先，典当融资省却了银行融资所需要的繁琐投资项目报告、资产负债表、项目运营书和为了疏通关系所付出的高额成本，与银行比运作成本几乎不必花费一分钱。再者，典当融资放款迅速，如民品（行话，即生活用品）可以即时放款、汽车当天放款、房产3日放款，比起银行等金融机构最少1个月的运作周期更为省时，这对那些短一天时间多一分商机的小企业主来说尤为重要。”
实物质押 服务费低很划算
另一家不愿透露姓名的典当行经理说，“对于个人，一般典当的数额很少，时间很短，最关键的是拿实物质押换取贷款，比如市民拿一条2000元钱的项链当5天，你想这么一个小业务，到大银行去做，从银行的成本利润来考虑，也是不适合的，但典当行可以做到。”
该经理介绍了一个案例，市民张女士上星期日到南屏街闲逛，碰到街边一家商铺正在打折促销，里面有她早就想买的衣服，“以前要1600多元，现在只打五折，而且只剩下一件了。”可当时张女士钱包里面的钱总共还不到100元，可如果改天再买，到时有没有还不好说。于是，张女士让她的朋友在商铺守着那件衣服，自己跑到附近一家典当行把手上的钻戒给当了，“当了1000块，第二天我就到当铺把钻戒赎了回来，加上服务费，买这件衣服还是很划算的。”
巧用典当 省了一笔“停车费”
每年春节，大批打工者都会踏上返乡路，但身边有许多贵重物品则难以随身携带。
去年春节，家住西安的杨先生决定把车放在昆明，但是他居住小区的公共停车场没有专人看管，考虑到车的安全，他就想把车停放在收费停车场，可这些停车场按2元/小时收费。
正在发愁的时候，一个朋友给他出了个“另类”的主意：把车当了。
杨先生的车经过李明的典当行评估后，认定其市场售价为10万元，典当金额最高可以达到典当品估价的70%。但杨先生只申请了3000元的典当金额，等到一个月后赎回时，按照目前云南大多数典当行4.7%的综合服务费率，他只需要付141元就可以了，平均每天的支出4.7元钱，与每天48元的停车费相比要便宜很多，“只要在约定的赎回期限内把车赎回来，我的成本就只有这141元，而且如果这段时间里车辆损坏了，典当行还必须负责。”杨先生说，“其实就是花点钱让典当行帮我保管一个月。”
“需要注意的是，典当行的贷款息费率偏高，当品典当的金额越高，赎回当品时的费用就越高，如果你典当的目的不是融资，那么申请典当金额时越低越好。”省典当行业协会常务副会长、秘书长黄利明提醒当户，“办完典当之后一定要保管好当票，避免赎当的时候因为找不到当票而遭遇不必要的麻烦和损失。此外，如果在约定的赎回期限内没有赎回，这样的当品就成了‘绝当品’，典当行有权自行处理。如果你典当时申请的金额大大低于实际价值，却因为没有及时赎回被典当行处理掉，那就亏大了。”
根据有关规定，典当行会为顾客保管物品五天，五天内要办理相关的延期手续，如果在这期间顾客没有办理延期或是赎回，典当行就可以自行处理了。
淘绝当品 懂得鉴定很省钱
记者从云南省典当网提供的信息发现，目前典当行接受的典当物品中，金银珠宝、摩托车、家电“老三件”已经让位于“新三件”（房地产、股票和汽车），而且“新三件”业务占大额。
“目前昆明只有1/4的典当行在做民用品典当业务。”黄利明粗略算了下。“在云南，做民用品业务的典当行少的原因可能和云南民间藏富少有关。”一位业内人士分析，“当然，多数市民的典当心理也是个原因，有不少市民去当民用品时总是怕被熟人看到，感觉当东西是件很丢人的事。”
记者发现，凡是做民用品业务的典当行的大厅都有个柜台，里面摆放有不少名表、珠宝以及数码产品等等，那些东西都属于“绝当品”。由于当品是否容易变现不好预测，所以典当行在评估顾客送来的物品时很慎重，如一条金项链，典当行只按照其黄金材质的价值进行评估，并不涉及其制造的工艺，再加上典当行的管理成本后，比一级市场的价格要低。
所谓绝当品，就是当户典押在当铺里到期未赎的当品。其实当物到期时，典当行会想方设法通知当户，如果再联系不上当户，就会在当地报纸上公示。若仍未赎回，当品成为绝当品。
“一般典当的时候，典当行鉴别评估当物的权属、真伪和价值，按照国家的规定，典当行并不直接收取‘绝当品’，而且典当行本身的赢利是通过资本运作，进行资金流转的一种融资方式，通过每个月4.7%的综合费率作为营业收入，因此只有在顾客的当品超过赎期五天之后，典当行为了资金的周转，才会按照评估价，加上典当行的管理成本和时间成本等，售出当品。”
黄利明表示，从目前典当行的情况来看，典当行业中艺术品领域的人才不多。因此在艺术品方面，很多典当行的业务还没有开展起来。所以市民在“淘宝”艺术品时，尽量选择大典当行，因为“它货源充足，鉴定师水平高”，而且一些典当行还会给市民做些金、银、珠宝等的真假鉴定。
昨天今天明天
危机下的风险与挑战
典当与典当行在商务部、公安部2005年第8号令《典当管理办法》中有明确的定义：典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例的费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。典当行，是指依照本办法设立的专门从事典当活动的企业法人，其组织形式与组织机构适用《中华人民共和国公司法》的有关规定。
走进昆明的任何一家正规典当行，你都会有种亲切的感觉。服务大厅宽敞明亮，典当规则和“热情服务”承诺贴挂在墙上，服务台后面坐着数位面带微笑的业务员，这似乎正说明，典当行扮演着另一种金融服务的角色。
自建国以后，云南省的典当行业也经历了起起落落，从侧面也反映出云南省经济的时代发展。
昨天 千年古业 几起几伏
典当业在中国已经生存了2000年之久，1949年后中华人民共和国建国后认为典当是剥削方式而被取缔，1987年典当行恢复经营。1987年12月30日，“成都华茂典当服务商行”开张，新华社报道称，这是新中国第一家为企业生产和人民生活提供典当服务，帮助顾客取得资金以解燃眉之急的新型“当铺”。华茂的开张，标志着在沉寂近四十载的典当业在内地复出。
1988年，云南省第一家典当行“昆明典当服务商行”（现为“昆明市鑫成典当行有限责任公司”，现在该公司的牌匾下面，仍然挂有黑字白底的“昆明典当服务商行”的木牌）成立，“每年增长的典当行数目当时没有人做过统计，只是在1996年，央行对典当行业进行整顿时，昆明的典当行数目已经达到140多家。”黄利明介绍。
1993年，央行把典当行纳入监管体系，明令任何部门不得擅自批设典当行，典当行被定性为非银行金融机构。期间，央行陆陆续续对各省市的典当行进行整顿，云南（当时只在昆明有典当行）的140多家典当行业在1996年经过整顿后，只留下了36家。
2003年，典当行划归商务部。商务部、公安部联合公布《典当行管理办法》并从2005年4月1日起施行，典当业进入新的发展阶段。1997年到2005年之间，云南的典当行业发展缓慢，“原因是多方面的，当时央行严格限制了典当行的经营范围，加上人们对典当行的偏见，又逢国家治理经济环境，其实不仅仅是云南，当时整个中国的典当行业发展都比较缓慢。”黄利明分析说。
今天 金融风暴 危机并存
“2005年后典当行业发展得比较快些，现在云南省共有典当行80家，昆明占48家，仅去年云南省就新批了17家。粗略估计，去年云南典当行向社会融资在10亿元以上。”黄利明介绍。
2008年，为了支持典当行业发展，促进昆明市中小企业发展，推动非公有制经济健康快速发展，市委、市政府出台了《关于支持金融业发展的若干意见》（昆通〔2008〕65号）。“然而作为大经济的一个分支行业，金融危机下典当行也不可能独善其身，典当行经营风险也正在加大。”黄利明话锋一转，“金融危机中被银行拒贷的中小企业流向典当行，其资质和信用对典当行也是一个不小的挑战。另外，典当行是以现有资金运转的融资机构，如果沉淀下大笔抵押资产，典当行就会失去本不多的现金流，从而运转不良，目前典当行的当品主要是房地产、汽车和股票，如果某家典当行风险意识不够，抵押进来了价值较高的房产，若出现绝当很容易使经营发生困难。”
总的来说，目前典当行业的发展趋势还是良好的，“任何行业都有它出现、认知、发展与完善的几个阶段，度过了这一最困难的认知段，未来的发展将是迅猛的。当然这个市场还需要进一步规范，有关部门要进一步研究市场规范，要加大对一些寄售行、金加工店、二手房、二手车市场中‘非典’行为的管理与整顿，规范经营范围，严格特种行业许可证的审批制度，定期不定期地进行监督和检查，加强整治和监管。加大对典当行业的宣传，提高人们对典当行的认知度和认同度。”黄利明表示