十八届三中全会提出，赋予农民更多财产权利，推进城乡要素平等交换和公共资源均衡配置。
今年中央一号文件明确提出，在保障农户宅基地用益物权前提下，选择若干试点，慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让等。
这需要地方政府、金融部门联手稳步创新。谷城版土改还有几道坎要过？
贷款质量几何
陈全，谷城县庙滩镇农民。他也是谷城县首个尝鲜农房抵押贷款的农民。
2010年初，陈全在庙滩镇建了个养殖场，养了2.3万只蛋鸡。记者当年10月初采访他时，他说，每天得6000元的饲料钱。当时，小额信用贷款只有3万元，根本无法满足他的需求。
他以自己3层楼房作抵押，贷了3年期30万元的贷款。如今，贷款早已还清，掘到金的陈全已转行。他说，靠农房抵押贷款，确实解决了创业启动资金不足的难题。
灵水街社区的陈尚福与陈全相似。去年，他用300多平方米的房屋抵押贷了17万元，养了1.9万只蛋鸡，净赚20万元。
从2010年到现在，谷城发放的650笔贷款中，仅有两户因生意欠佳未能按期还款。经调解，追回了贷款，不到累计放贷总额的1%。
可复制性强吗
现有法律障碍并未消除。所有依据就是人民银行、银监会等4部门下发的相关政策和今年中央一号文件相关规定。
谷城农商行董事长陈涛说，考虑到农村实际，若农民经营失败，将会失去住所，所以并不是农民所有住房都可抵押。
谷城采取的办法是慎重试点。重点选择城边、国道省道边、集市上可作为商业用途的房屋作抵押标的，而一般农户居住的房屋不作为抵押对象。从银行内部控制风险角度看，一般农房只能在村（社区）内交易，银行变现难度也不小。
但陈涛认为，农民建在城边、路边的房屋数量仍然庞大。这些死资产，完全可变成“活资金”，缓解农民贷款。他说，要对农民的信誉程度保持信心。从目前发生的650宗房屋抵押贷款按期归还率看，远远高于其他贷款品种。将农村数量庞大的死资产变现，仍有一定可复制性。
据了解，山东、浙江、湖南等省也早在个别县市试点农房抵押贷款，至去年6月底，湖南浏阳市累计为农村房屋抵押登记82967宗，抵押面积4481.53万平方米，抵押金额358.71亿元。
还有几道坎要过
谷城房产局规定，作为抵押的农村集体土地上的房屋，必须取得集体土地使用权证和房屋所有权证。申请农房抵押登记的抵押人须是农户，即农村农业户口的产权人。其担保对象为本人的借款合同，不能为第三人的债务提供担保。除法律障碍外，目前农房中有不少“两证”不全，亟须确权到户。此外，要建立统一的农房评估、抵押交易平台，现在完全靠银行和农户一对一谈判，效率太低。
谷城房产局副局长陈华锋认为，农民住房在县域内的农民之间买卖是事实存在的。如果仅限于村内交易，会制约到该金融产品的健康成长。
他建议，农民交易应扩大到县域内农业户籍人口间转让，并对土地管理法、担保法等法律进行修改。