[摘要]当2003年8月底汽车贷款余额达到1枷亿元、贷款购车比例达到20％以亡时，越来越多的人发现，信用的缺失加卜汽车的不断降价，汽车消费信贷业务蕴藏的风险开始凸现以来
武汉汽车租赁行业解决汽车信贷难的问题
当2003年8月底汽车贷款余额达到1枷亿元、贷款购车比例达到20％以亡时，越来越多的人发现，信用的缺失加卜汽车的不断降价，汽车消费信贷业务蕴藏的风险开始凸现以来：购车不还款、虚假的个人贷款、经销商骗贷·…据统计车贷小良比率在有些地区已经达到50％以上，过高的车贷履约险赔付比率使处十车贷风险链末端的保险公司不堪重负，纷纷退出车贷市场，有人形象地将汽车信贷称作“一朵带刺的玫瑰”。对整个汽车金融市场而言，能否降低并控制汽车信贷风险已经成为其能否健康发展的关键。所有这些都揭示出我国现行的以商业银行为主的汽车金融模式存在许多难以克服的问题。
结合西方发达国家的经验，服务主体和服务内容的单一化显然不能适应我国汽车金融服务专业化发展的要求。汽车信贷并不能完全代表汽车金融，它只是汽车金融服务的—一部分。
从金融服务方式看，汽车金融服务机构除了提供信贷服务之外，还包括融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡等。也就是说，汽车金融的服务将渗透到整个汽车工业从制造到销售，直至最后的车辆报废的每个环节中：从这个意义上讲，中国还没有真正的汽车金融服务。
现有的汽车金融服务格局和模式限制了我国汽车金融服务效率的提高。首先，作为汽车金融服务的主要提供者，商业银行与汽车制造商的利益并不完全一致。商业银行提供汽车消费贷款的主要目的是为追求信贷差获取利淘。这种业务对于银行来说，与其他的贷款业务没有本质的区别。当经济不景气的时候，汽车消费会下降，而银行此时会由于还款风险的增大而逐步减少故贷规模。这与汽车制造商的目标不一致。另外，由于汽车信贷只是银行业务的一种，商业银行不可能像专业汽车金融公dgK样采取高度的专业化经营。这样使汽车金融服务的效率得不到较快提高。其次，服务提供主体主要是商业银行，造成了风险向银行集中。
为争夺客户，商业银行纷纷降低购车贷款的门槛。随着购车贷款门榄的降低，还款的风险也在不断增加。面对还款风险的增加，很多保险公司不得44减少或终止车贷险业务，这样商业银行就成为风险的主要承招者，由此造成了银行的不良贷款增加。再次，以购车贷款为主要内容的金融服务无法对汽车制造商提供实质性的支持。汽车金融服务是汽车制造商价值链延伸的重要部分，它的一个重要作用是促使生产资金和销售资金完全分离，实现专业化分工。
而购车贷款是面对消费者，汽车经销商得不到资金的支持，从而无法扩大销售规模。这使汽车制造商不得不考虑将—‘部分生产资金用于帮助经销商扩大销售。